Sulla carta o sul conto c'è un addebito che non riconosco

Un pagamento che non ho autorizzato, o un prelievo che non ho fatto.

Il percorso, passo per passo

Blocca prima, discuti dopo
La prima cosa prevista dagli strumenti di pagamento è il blocco della carta o del servizio, attraverso i canali indicati dall'emittente. È un'operazione da fare subito, indipendentemente da come andrà la contestazione.
La segnalazione va fatta senza indugio
La normativa sui servizi di pagamento pone a carico dell'utente l'onere di comunicare l'operazione non autorizzata senza indugio e comunque entro il termine massimo previsto, che decorre dalla data dell'addebito. Oltre quel termine la tutela si perde.
Chi deve provare che cosa
Quando l'utente nega di aver autorizzato un'operazione, la disciplina pone a carico del prestatore di servizi di pagamento l'onere di provare che l'operazione è stata autenticata e registrata. Non è l'utente a dover dimostrare di non aver pagato.
La colpa grave cambia tutto
La tutela si riduce o viene meno quando l'utente ha agito con dolo o colpa grave, per esempio comunicando le credenziali. È il punto su cui si concentrano quasi tutte le contestazioni.
Denuncia e reclamo sono due cose diverse
La denuncia all'autorità di pubblica sicurezza riguarda il possibile reato; il reclamo alla banca o all'emittente riguarda il rimborso. Servono entrambe e viaggiano su binari separati.
L'arbitro bancario
Per le controversie con banche e intermediari esiste un organismo di risoluzione stragiudiziale, con costi molto contenuti, a cui ci si rivolge dopo il reclamo rimasto senza esito. È spesso condizione di procedibilità per l'azione giudiziaria.

In sintesi

A chi si manda: La banca o l'emittente della carta per il blocco e il reclamo; l'autorità di pubblica sicurezza per la denuncia; l'organismo di risoluzione stragiudiziale del settore bancario.
Termini: La comunicazione dell'operazione non autorizzata va fatta senza indugio ed entro il termine massimo previsto dalla normativa sui servizi di pagamento. È un termine di decadenza.
Costi: Il blocco e il reclamo sono gratuiti. Il ricorso all'organismo di risoluzione stragiudiziale ha un costo contenuto, rimborsabile in caso di accoglimento.
Se va male: Reclamo scritto all'intermediario, ricorso all'organismo di risoluzione stragiudiziale, denuncia, azione davanti al giudice.

Modello pronto

Disconoscimento di un'operazione di pagamentoCompila i campi e ottieni la bozza da rileggere.

Attenzione. Questo percorso descrive quali strumenti l'ordinamento prevede, non quale sia la mossa giusta nel tuo caso. Se ci sono scadenze, contenziosi o conseguenze economiche rilevanti, verifica le fonti aggiornate e rivolgiti a un professionista qualificato.

Ultimo controllo 6 settembre 2026 · Segnala un errore